Facilite os Pagamentos da Sua Empresa: Vantagens do Boleto Registrado, PIX Cobrança e outros meios de pagamento

Ter um bom preço e um serviço de qualidade são dois pontos essenciais para concretizar uma venda. Porém, eles não são suficientes. Isso porque existe outro fator que vai ser determinante no fechamento de uma compra: os meios de pagamento oferecidos pela sua empresa.

Por meios de pagamentos estamos nos referindo às formas que um negócio oferece ao cliente para pagar pelos produtos ou serviços adquiridos, ou seja, as diferentes maneiras pelas quais uma transação financeira pode ser concretizada.

É interessante notar que essas formas de pagamento não são estáticas. Ao contrário, vão mudando com o tempo, sendo que algumas até acabam caindo em desuso. Um exemplo disso são os cheques, mas também podemos citar um mais recente: o Documento de Ordem de Crédito (DOC), que parou de ser utilizado no começo de 2024.

Várias são as razões que podem ser apontadas para o fim de um meio de pagamento, mas há uma em específico que tem uma relevância muito grande, isto é, a tecnologia. Muitas inovações tecnológicas dos últimos anos tornaram as formas do consumidor fazer pagamentos muito mais práticas e eficientes. E isso vale também para o lado do empresário, que consegue manter um controle financeiro muito maior graças às soluções tecnológicas.

Para te ajudar a entender melhor esse tema, a seguir colocamos os principais meios de pagamentos utilizados em empresas e posteriormente discutimos a importância de diversificá-las em seu negócio. 

Pix

O Pix, sistema de pagamento instantâneo brasileiro, foi criado pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e lançado em novembro de 2020. Ele tem como objetivo agilizar as transações financeiras, tornando-as mais rápidas, seguras e acessíveis para todos os cidadãos.

Para clientes, o Pix oferece a vantagem de realizar transferências e pagamentos em tempo real, 24 horas por dia, sete dias por semana, sem a necessidade de esperar pela compensação bancária (Como era o caso do DOC). 

Isso significa que, seja durante o dia, à noite ou em feriados, os usuários podem efetuar e receber pagamentos instantaneamente. Além disso, o Pix elimina a necessidade de compartilhar dados bancários sensíveis, como número de agência e conta, pois as transações podem ser realizadas utilizando apenas uma chave Pix, que pode ser o CPF, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória qualquer.

Para empresários, o Pix se tornou uma ferramenta poderosa para a gestão financeira. Com ele, é possível receber pagamentos de clientes com mais rapidez, melhorando o fluxo de caixa e reduzindo a inadimplência. O sistema também simplifica o processo de cobrança, pois permite a geração de um QR Code ou um link de pagamento, que pode ser enviado ao cliente e pago com apenas alguns cliques. 

O Pix Cobrança, por exemplo, é uma modalidade que funciona como um boleto, mas com a vantagem de ter o valor creditado imediatamente após o pagamento. Dada sua relevância para o empreendedor, vamos abordar essa modalidade de pagamento com mais detalhes no tópico a seguir. 

Outra modalidade é o Pix Copia e Cola, que facilita ainda mais as transações ao permitir que o pagador copie um código e o cole diretamente no aplicativo de sua instituição financeira para realizar o pagamento. 

Além dessas modalidades, o Pix continua evoluindo e incorporando novas funcionalidades, como o Pix Saque e o Pix Troco, que permitem aos usuários sacar dinheiro em espécie em estabelecimentos comerciais. 

Pix Cobrança

O Pix Cobrança é uma ferramenta que oferece uma série de vantagens para o empreendedor, possuindo características que facilitam a gestão financeira e o recebimento de pagamentos . 

Um dos principais diferenciais do Pix Cobrança é a capacidade de incluir informações detalhadas sobre a venda em um único código de pagamento, como data de vencimento, multas e juros, o que é particularmente útil para o controle de recebíveis e a gestão de fluxo de caixa. Dessa maneira, você evita, por exemplo, que o cliente faça o Pix com  um valor incorreto. 

Além disso, diferentemente dos boletos bancários, que podem levar até três dias úteis para serem compensados, o Pix Cobrança é processado quase instantaneamente, permitindo que os fundos sejam disponibilizados em questão de segundos.

A segurança é outra vantagem significativa, pois, assim como um boleto, o Pix Cobrança permite que o empreendedor proteste a cobrança caso o cliente não efetue o pagamento, oferecendo uma camada adicional de proteção financeira. A geração de um código para cada cobrança simplifica o processo de identificação e conciliação de pagamentos, reduzindo a carga administrativa e eliminando a necessidade de conferir manualmente os extratos bancários ou planilhas.

Para os clientes, o Pix Cobrança oferece uma forma de pagamento familiar e conveniente, o que pode reduzir atrasos e melhorar a experiência de compra. Para o empreendedor, isso significa uma confirmação de pagamento mais rápida, o que é essencial para negócios que dependem da confirmação de pagamento para liberar produtos ou agendar serviços. A flexibilidade do Pix Cobrança também se destaca, pois permite a geração de cobranças para pagamentos imediatos ou com vencimento futuro, adaptando-se às necessidades específicas de cada negócio.

Boleto Registrado

O Boleto Registrado é uma modalidade de cobrança bancária que proporciona maior segurança nas transações financeiras, tanto para quem paga quanto para quem recebe.  Inclusive, desde 2018, a emissão de boletos registrados tornou-se obrigatória no Brasil, conforme determinação da Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN).

Este tipo de boleto caracteriza-se pelo registro de informações detalhadas do pagamento no sistema do banco emissor, incluindo dados do pagador e do beneficiário, valor, data de vencimento e número único do documento. 

A principal vantagem do Boleto Registrado é a segurança reforçada, pois o registro das informações permite o rastreamento completo da transação e reduz significativamente as chances de fraude (algo que era muito comum com os boletos sem registro). 

Além disso, facilita a gestão de recebíveis, pois permite o acompanhamento em tempo real do status de cada boleto emitido. 

Em caso de não pagamento, o título pode ser negativado e protestado, garantindo ao empresário um mecanismo legal para a cobrança da dívida. Portanto, essa é uma solução eficaz para a gestão financeira empresarial, oferecendo controle, segurança e conformidade com as normativas bancárias vigentes.

Leia também: Boleto Registrado: o que é e quais as vantagens dessa forma de pagamento?

Cartões de crédito e débito

Cartões de crédito e débito oferecem uma série de vantagens tanto para consumidores quanto para empresários, atuando como ferramentas poderosas na gestão financeira. Para os consumidores, eles proporcionam conveniência e segurança, eliminando a necessidade de carregar dinheiro físico e reduzindo o risco de roubo ou perda. Além disso, os cartões de crédito oferecem a possibilidade de parcelamento de compras, o que pode ajudar na gestão do orçamento pessoal.

Para os empresários, eles são essenciais para aumentar as vendas, pois muitos clientes preferem essa forma de pagamento. Eles também permitem uma gestão financeira mais eficiente, com a possibilidade de acompanhar as vendas em tempo real através de sistemas de ponto de venda (PDV). Isso facilita a análise de dados e a tomada de decisões baseadas em informações atualizadas sobre o fluxo de caixa da empresa.

Por outro lado, as transações com cartão de crédito apresentam algumas desvantagens. Uma delas são as altas taxas cobradas, principalmente quando comparamos com as do Pix e do boleto, o que diminui a margem de lucro do empresário. Além disso, o dinheiro não cai na conta da empresa imediatamente, levando geralmente 2 dias para as compras feitas no débito e até 30 dias para as realizadas por meio do crédito.

Leia também: Como escolher um sistema de Ponto de Vendas (PDV) para minha empresa?

Dinheiro físico

Mesmo com todas as possibilidades de pagamentos mediados pela tecnologia, o dinheiro ainda é bastante importante como meio de pagamento para os brasileiros. 

Para os empresários, receber pagamentos em dinheiro elimina a necessidade de pagar taxas de processamento associadas a cartões de crédito ou débito, o que pode melhorar as margens de lucro. O dinheiro físico também facilita transações onde o pagamento digital não é viável, como em mercados ao ar livre ou em situações onde a infraestrutura tecnológica é limitada.

Porém, empresas que atuam no meio digital, como os e-commerces e marketplaces, não conseguem trabalhar diretamente com essa forma de pagamento, precisando recorrer a outros meios, como boletos ou o Pix.

Diversificando os meios de pagamento na sua empresa

A importância de diversificar os meios de pagamento em uma empresa vai além da mera conveniência. É  uma decisão estratégica que pode definir o posicionamento de mercado e a capacidade de atender às expectativas dos consumidores. 

Em um cenário econômico cada vez mais digitalizado, os clientes buscam flexibilidade e segurança nas transações financeiras, o que exige dos empresários uma atenção especial à escolha dos métodos de pagamento oferecidos para não perder dinheiro com vendas não concretizadas.

Primeiramente, é fundamental compreender o perfil de seu cliente. Conhecer as preferências e o comportamento de compra permite identificar quais meios de pagamento são mais adequados para o negócio. Por exemplo, um público mais jovem e conectado pode preferir transações via carteiras digitais, enquanto um público mais tradicional pode se sentir mais seguro com cartões de crédito e débito ou dinheiro físico.

Além disso, o tipo de negócio influencia diretamente na escolha dos meios de pagamento. Negócios online, por sua natureza, requerem plataformas de pagamento eletrônico que ofereçam integração fácil e segura com o site de e-commerce e proporcionem uma experiência de usuário fluida e sem interrupções.

Outro ponto crucial é a análise das taxas de serviço associadas a cada método de pagamento. Embora alguns possam oferecer maior conveniência, eles também podem vir com custos mais elevados, o que impacta a margem de lucro da empresa. Portanto, é necessário fazer uma análise de custo x benefício antes de implementar um novo meio de pagamento em seu negócio.

A segurança dos meios de pagamento também não pode ser deixada de lado. Com o aumento das fraudes financeiras, escolher plataformas que ofereçam soluções robustas de segurança é essencial para proteger tanto a empresa quanto os consumidores. Isso inclui a conformidade com padrões internacionais de segurança de dados  e a implementação de tecnologias de autenticação avançadas.

Por fim, a diversificação dos meios de pagamento deve ser acompanhada de um esforço contínuo de atualização e adaptação. O mercado de pagamentos está em constante evolução, e novas tecnologias emergem regularmente. Manter-se informado sobre as tendências e estar disposto a adotar novas soluções pode ser um diferencial competitivo significativo.

Leia também: Empresa 4.0: Caminhos Para a Digitalização

Pensando na conciliação bancária

Ao pensar nos meios de pagamento que sua empresa deve disponibilizar para o cliente, outro ponto muito importante a ser levando em consideração é sobre como fazer a conciliação bancária desses recebimentos. 

Ao fazer a conciliação bancária de forma eficiente, é possível ter uma visão clara do fluxo de caixa, o que ajuda na tomada de decisões financeiras mais informadas. Também mantém um controle rigoroso sobre as movimentações financeiras, algo essencial para a saúde e o planejamento estratégico do negócio. 

Como vimos, os meios de pagamentos estão cada vez mais tecnológicos. Então, para manter um controle adequado e eficiente, você também pode contar com a tecnologia a favor da gestão empresarial.

Utilizar, por exemplo, um sistema de gestão financeira integrado diretamente com as contas bancárias da empresa permite automatizar partes do processo e minimizar erros de entrada manual de dados. Alguns sistemas podem sincronizar automaticamente com as contas bancárias, importando transações e categorizando-as corretamente, o que ajuda a poupar o seu tempo e de seus colaboradores. 

Esse é um exemplo do que o TotalERP CASH pode fazer pela sua empresa. Trata-se de uma conta digital para pessoas jurídicas com integração ao sistema, o que possibilita a conciliação automática, no módulo financeiro do sistema, dos recebimentos em Pix e boleto. 

Outra vantagem é que a centralização dos dados permite que os dados bancários sejam centralizados em uma única plataforma, você organiza de maneira melhor o fluxo de contas a pagar e receber da sua empresa, tornando-o mais gerenciável.

Desde o aprimoramento da gestão financeira até a maior agilidade na tomada de decisões no dia a dia, os benefícios e as funcionalidades do TotalERP CASH são inúmeros. A seguir, reunimos os principais.

• Ganhe tempo com  conciliação automática dos valores recebidos em Pix e boleto.
• Como a troca de informações entre o ERP e o sistema bancário é automatizada, evitam-se erros e imprecisões nas informações que antes seriam inseridas de maneira manual. 
• Centralização dos dados: ao permitir que os dados bancários sejam centralizados em uma única plataforma, você organiza de maneira melhor o fluxo de contas a pagar e receber da sua empresa, tornando-o mais gerenciável.
• Informações confidenciais ficam protegidas: por meio de controle de autorizações, apenas os usuários pré-definidos podem acessar certas informações dentro do sistema.
• Segurança operacional das informações: a integração proporcionada por um ERP banking traz mais confiança para os dados da empresa. As informações podem ser rastreadas até a sua fonte por meio da conferência das atividades dos usuários do sistema. Além disso, as atualizações em tempo real fornecem o status real da saúde financeira do seu negócio.

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