Todo empresário já deve ter ouvido falar, pelo menos uma vez, na taxa Selic. Ela é a taxa básica de juros da economia brasileira e o principal instrumento de política monetária utilizado pelo Banco Central (Bacen) para controlar a inflação.
Isso pode nos dar uma ideia do que se trata, mas convenhamos que a definição acima está cheia de “economiquês”, ou seja, de jargão da área das ciência econômicas que torna difícil compreender como essa taxa afeta a vida do empresário no dia a dia.
Simplificando: Quando o Banco Central aumenta a taxa Selic, ele torna o crédito (e, por consequência, o dinheiro) mais caro, o que faz com que os bancos emprestem menos dinheiro para as pessoas. Por outro lado, quando a taxa Selic é reduzida, o crédito fica mais barato e os bancos emprestam mais dinheiro.
O objetivo do governo ao controlar a quantidade de dinheiro em circulação é manter a economia do país equilibrada. Quando há muito dinheiro circulando, os preços sobem muito e a inflação fica descontrolada, o que prejudica todo mundo. Por isso, a taxa Selic é tão importante para o nosso país!
Pode parecer complexo, mas criamos este artigo com tudo o que você precisa saber sobre o tema de maneira descomplicada. Boa leitura!
O que é a Selic?
Antes de comentarmos sobre a taxa Selic, precisamos dar uma pincelada sobre o que significa Selic (sim, existe uma diferença entre essas duas coisas). E, para podermos falar sobre a Selic, precisamos falar sobre o governo.
Para quitar dívidas ou investir, o Governo Federal precisa ter dinheiro em caixa. A forma mais conhecida para juntar essa receita é a arrecadação de impostos. Porém, esse não é o único jeito. Outra maneira de ter saldo em caixa é com a venda de títulos do Tesouro Nacional.
Esses títulos do Tesouro são certificados de dívidas que o próprio governo vende e que cede direito ao comprador (que são em sua grande maioria instituições financeiras) de receber o valor de volta com acréscimo de juros depois de certo tempo.
É como se o governo emprestasse o dinheiro de alguém, emitisse um documento prometendo devolver o dinheiro e depois pagasse a pessoa com juros.
Quem controla os títulos do Tesouro é o Banco Central por meio do Sistema Especial de Liquidação e Custódia – ou seja, o Selic.
E o que é a Taxa Selic?
Agora fica simples. A taxa Selic é a taxa de juros que está relacionada às transações desses títulos do Tesouro Nacional.
Ela é considerada a taxa de juros básica da economia brasileira, já que impacta diretamente outras taxas de juros, como as de empréstimos, financiamentos e rendimentos como da Poupança, da Renda Fixa e do próprio Tesouro Direto.
Como a Taxa Selic afeta minha empresa?
Como dito antes, a alteração na taxa Selic influencia em outras taxas de juros do mercado. A taxa dos bancos para empréstimos, como dito anteriormente, é uma delas. A de cartões de crédito também.
Além de afetar diretamente diversas taxas do nosso dia a dia, a taxa Selic também impacta no consumo. A correlação é a seguinte:
Em períodos de inflação alta, o Banco Central aumenta a taxa Selic. Isso faz com que os juros dos bancos, por sua vez, também aumentem. Juros altos desestimulam o consumo, pois os juros de parcelamento ficam mais caros, ou seja, fica mais difícil para as pessoas conseguirem crédito para compras de maior valor. Além disso, acaba valendo mais a pena guardar o dinheiro na poupança ou em investimento de rendas fixa, pois com a taxa alta esses investimentos irão render bem. Com a queda do consumo, a demanda diminui e as empresas precisam baixar os preços para conseguir continuar vendendo. Dessa forma, a inflação cai.
Uma inflação baixa faz com que a taxa Selic também diminua, influenciando bancos a fazerem o mesmo com as suas taxas de juros. Isso estimula o consumo e, consequentemente, a produção e venda de diversas empresas.
Para ilustrar melhor, temos dois exemplos – um com uma taxa Selic mais alta e outro com ela mais baixa:
Caso você tenha uma oficina mecânica, empréstimos com juros altos afetam negativamente o seu negócio. De maneira mais direta, caso a sua empresa precise emprestar dinheiro do banco, a sua oficina pagará mais juros. Já indiretamente, sem poder pagar empréstimos, os clientes acabam deixando o conserto do carro para depois, o que impacta no faturamento da sua oficina.
Já para um supermercado, uma taxa Selic reduzida influencia as taxas de cartões de crédito a diminuir. Com juros menores, os consumidores acabam comprando mais, já que conseguem parcela mais suas compras, o que aumenta o faturamento e o lucro da empresa.
Como a minha empresa pode se preparar para a Taxa Selic?
Cada setor deve analisar cautelosamente como a economia afeta o consumo e a própria receita. Mas a nossa dica é: invista em sua própria empresa.
Exatamente!
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